吳先生是一位經(jīng)營(yíng)建筑材料生意的私企老板，兩年前在一個(gè)朋友的介紹下，投保了某保險(xiǎn)公司保額30萬(wàn)元的兩全保險(xiǎn)，不僅有30萬(wàn)元的身故保障，而且在 60歲后還可以按年度領(lǐng)年金，作為養(yǎng)老金。有了30萬(wàn)元的壽險(xiǎn)保障，吳先生對(duì)后來(lái)有意給他安排保險(xiǎn)規(guī)劃的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員都拒之門(mén)外，在他眼里，30萬(wàn)元的額度已經(jīng)足夠了。

　　但不幸的事發(fā)生了，不久前，吳先生在一次外出洽談生意的途中，意外遭遇車(chē)禍，雖然撿回了一條命，但由于腰椎嚴(yán)重受損，致使下半身癱瘓。當(dāng)吳先生向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，卻被告知，他當(dāng)初投保的30萬(wàn)元壽險(xiǎn)，只保身故，并不保殘疾，因此，不能獲得保險(xiǎn)賠償，吳先生對(duì)此懊惱不已。

　　保險(xiǎn)為何在關(guān)鍵時(shí)候卻“失靈”了呢？是吳先生“買(mǎi)錯(cuò)了保險(xiǎn)”嗎？顯然不是。只是吳先生在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，忽略了“全面保障”的概念，致使自己的保險(xiǎn)計(jì)劃存在“漏洞”：30萬(wàn)元的壽險(xiǎn)只防范了身故保障，卻對(duì)意外殘疾、醫(yī)療以及重大疾病等人身風(fēng)險(xiǎn)“無(wú)能為力”。

　　友邦保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，在選擇保險(xiǎn)時(shí)，“買(mǎi)什么”比“買(mǎi)多少”更重要，因此，必須確立“全面保障，穩(wěn)健理財(cái)”的概念。保險(xiǎn)就是要保障人身最基本的三大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)：身故、意外傷害和疾病。對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)分別是人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)，這三者共同構(gòu)成了“全面保障，穩(wěn)健理財(cái)”的“金三角”。

　　意外險(xiǎn)是全面保障“金三角”的底邊，是最基本的保障。健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)構(gòu)成了“金三角”的另外兩條邊，意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)共同構(gòu)成了一個(gè)穩(wěn)固的三角形。因此，在投保時(shí)，要三條邊都要考慮到，如果少一條邊，就會(huì)存在保障漏洞，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，有可能面臨保險(xiǎn)“失靈”的尷尬。