昨天銀監(jiān)會(huì)宣布，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《個(gè)人貸款管理暫行辦法》已經(jīng)于2月12日頒布施行，新的辦法突出一點(diǎn)是量化了流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算，這次公布了詳細(xì)的測(cè)算參考。上述兩個(gè)辦法的出臺(tái)，標(biāo)志著去年7月，銀監(jiān)會(huì)開(kāi)始修訂和完善的“三個(gè)辦法和一個(gè)指引”全部實(shí)施。

　　《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》與此前發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》類似，對(duì)流動(dòng)資金貸款的全流程管理提出了要求，并重點(diǎn)就貸款支付管理做出了規(guī)定，強(qiáng)調(diào)防止貸款被挪用。流動(dòng)資金貸款管理辦法要求，貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

　　而此次出臺(tái)的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》最大的亮點(diǎn)在于“受托支付”。《個(gè)貸辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

　　解讀

　　不增加成本也不影響總量

　　加上去年實(shí)施的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)完成了對(duì)幾類貸款的分類規(guī)定。此前，關(guān)于這幾類貸款并沒(méi)有出臺(tái)過(guò)專門的規(guī)定。

　　“從2007年開(kāi)始，就有部分資金開(kāi)始被挪用進(jìn)入股市、樓市。”相關(guān)人士告訴記者，信貸資金總體上還是進(jìn)入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，只有非常少量的信貸資金被挪用。 “挪用貸款源于貸款超出了借款人實(shí)際流動(dòng)資金的需求。”上述人士指出，新規(guī)既要保證企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)對(duì)流動(dòng)資金的需求，也要防止過(guò)度放款導(dǎo)致對(duì)資金的挪用。此外，新規(guī)盡管增加了個(gè)人和企業(yè)從銀行貸款的流程，但不會(huì)增加信貸成本，也不會(huì)影響信貸總量。